Der Abschluss einer Police für ein Fahrzeug einer Gesellschaft, die von einer gelisteten Person kontrolliert wird, ist eine verbotene Vermittlungsleistung. Haftbar ist nicht nur der Versicherer, sondern auch der Makler.
Ja. Die Vermittlung einer Police für eine Person oder ein Unternehmen auf einer Sanktionsliste ist eine verbotene Dienstleistung — sie trifft Makler und Mehrfachagenten ebenso wie den Versicherer selbst.
Verordnung (EU) Nr. 269/2014 untersagt es, gelisteten Personen Gelder oder wirtschaftliche Ressourcen zur Verfügung zu stellen und Dienstleistungen für sie zu erbringen. Der Abschluss und die Verlängerung einer Police, die Beratung und schon die reine Vermittlung fallen darunter. Teile des Versicherungsmarktes sind zwar zusätzlich Verpflichtete nach dem Geldwäschegesetz (GwG) — die Sanktionspflicht gilt jedoch unabhängig von diesem Status und trifft jedes Glied der Kette: Versicherungsvertreter, Makler und Versicherer.
Die größte Exposition liegt bei Firmen- und Flottenpolicen, bei Sachversicherungen hoher Werte sowie bei ausländischen Kunden und Gebietsfremden. Das eigentliche Problem ist der wirtschaftlich Berechtigte: Der Versicherungsnehmer kann eine „saubere” GmbH sein, kontrolliert wird sie aber von einer gelisteten Person. Die Prüfung muss daher den Versicherungsnehmer, den Eigentümer der versicherten Sache und — im Schadenfall — den Zahlungsempfänger erfassen.
Die Sanktionslisten ändern sich wöchentlich. Ein Kunde, der beim Abschluss „sauber” ist, kann bis zur Verlängerung oder bis zur Schadenauszahlung auf eine Liste geraten. Screening ist deshalb kein einmaliger Akt beim Vertragsschluss, sondern ein Prozess: beim Abschluss, bei jeder Verlängerung und bei jeder Auszahlung oberhalb einer festgelegten Schwelle.
Verstöße gegen das EU-Sanktionsrecht werden über das Außenwirtschaftsgesetz (AWG) und das Sanktionsdurchsetzungsgesetz (SanktDG) geahndet: Bußgeld bis 500 000 EUR nach § 19 AWG, in besonders schweren Fällen Freiheitsstrafe bis 10 Jahre nach § 17 AWG, zusätzlich Verbandsgeldbußen bis 10 Mio. EUR nach § 30 OWiG. Die Richtlinie (EU) 2024/1226 verpflichtet die EU-Staaten zur strafrechtlichen Ahndung. Unabhängig davon droht das Einfrieren der Gelder und die persönliche Haftung der Geschäftsleitung.
Dieser Inhalt dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Rechtsberatung dar. Rechtsstand: Mai 2026. Grundlagen: VO (EU) 269/2014 und 833/2014, Außenwirtschaftsgesetz (AWG), Sanktionsdurchsetzungsgesetz (SanktDG).
Vermittlung einer Haftpflicht- und Kasko-Police für eine 12-Fahrzeug-Flotte einer GmbH, deren wirtschaftlich Berechtigter in Anhang I der VO 269/2014 gelistet ist. Die Policenausstellung gilt als Bereitstellung einer Finanzdienstleistung.
Gebäudeversicherung für eine Villa im Wert von 1,8 Mio. EUR. Eigentümerin ist eine zypriotische Limited, deren wirtschaftlich Berechtigter gelistet ist. Bußgeld bis 500 000 EUR, in schweren Fällen Freiheitsstrafe.
Einführung in 6 Tagen, Anbindung an das Maklerverwaltungsprogramm über CSV. Bereits in der ersten Woche zwei aufgedeckte UBO-Verbindungen, Policen wurden gestoppt. Paket: Business — einmalig 5 900 EUR.
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