Souscrire une police pour un véhicule appartenant à une société contrôlée par une personne listée constitue une prestation d'intermédiation interdite. La responsabilité ne pèse pas seulement sur l'assureur, mais aussi sur le courtier.
Oui. L'intermédiation d'une police pour une personne ou une entreprise figurant sur une liste de sanctions est une prestation interdite — elle concerne courtiers et agents généraux au même titre que l'assureur lui-même.
Le règlement (UE) n° 269/2014 interdit de mettre à disposition des personnes listées des fonds ou des ressources économiques et de leur fournir des services. La souscription et le renouvellement d'une police, le conseil, voire la simple intermédiation, entrent dans ce champ. Une partie du marché de l'assurance est par ailleurs assujettie à la LCB-FT (Code monétaire et financier, art. L561-1 et s.) — mais l'obligation de respecter les sanctions s'applique indépendamment de ce statut et concerne tous les maillons de la chaîne : agents d'assurance, courtiers et assureurs.
L'exposition la plus forte concerne les polices entreprise et flotte, les assurances dommages portant sur des valeurs élevées, ainsi que les clients étrangers et non-résidents. Le vrai problème est celui du bénéficiaire effectif : le preneur d'assurance peut être une société « propre », mais contrôlée par une personne listée. Le contrôle doit donc porter sur le preneur, le propriétaire du bien assuré et — en cas de sinistre — sur le bénéficiaire du règlement.
Les listes de sanctions changent toutes les semaines. Un client « propre » à la souscription peut, d'ici au renouvellement ou au règlement d'un sinistre, se retrouver sur une liste. Le screening n'est donc pas un acte ponctuel lors de la signature, mais un processus : à la souscription, à chaque renouvellement et à chaque règlement au-dessus d'un seuil défini.
Les violations du droit des sanctions de l'UE sont réprimées en France par l'art. L574-3 CMF, dans le cadre fixé par la loi n° 2024-364 du 22 avril 2024 (DDADUE) : 5 ans d'emprisonnement et 750 000 € d'amende pour une personne physique, amende portée à ×5 pour une personne morale en vertu de l'art. 131-38 du Code pénal (responsabilité pénale des personnes morales). La directive (UE) 2024/1226 impose aux États de l'UE une répression pénale. Indépendamment de cela, le gel des fonds et la responsabilité personnelle des dirigeants restent encourus.
Ce contenu est purement informatif et ne constitue pas un conseil juridique. État du droit : mai 2026. Fondements : règlements (UE) 269/2014 et 833/2014, Code monétaire et financier (CMF) art. L562-1 et s., loi n° 2024-364 du 22 avril 2024 (DDADUE).
Intermédiation d'une police responsabilité civile et tous risques pour une flotte de 12 véhicules d'une SARL dont le bénéficiaire effectif figure à l'annexe I du règlement 269/2014. L'émission de la police constitue la mise à disposition d'un service financier.
Assurance habitation pour une villa d'une valeur de 1,8 M €. La propriétaire est une Limited chypriote dont le bénéficiaire effectif est listé. Amende jusqu'à 750 000 € pour une personne physique, ×5 pour la personne morale, jusqu'à 5 ans d'emprisonnement dans les cas graves.
Mise en place en 6 jours, raccordement au logiciel de gestion de courtage via CSV. Dès la première semaine, deux liens via bénéficiaires effectifs identifiés, polices bloquées. Forfait : Business — 5 900 € une fois.
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