strona główna branże firmy leasingowe

Podstrona branżowa

Dla firm leasingowych

Oddanie pojazdu lub maszyny w leasing spółce powiązanej z listą sankcyjną to udostępnienie zasobu gospodarczego objęte zakazem. Odpowiada finansujący.

Zobacz demo

Działa offline

Zgodne z RODO

Listy UE / ONZ / OFAC

Audytowalne raporty

Stan prawny dla tej branży

Obowiązek unikania udostępniania usług obejmuje Twoją działalność niezależnie od statusu AML. Pośrednictwo, doradztwo, najem, ubezpieczenie — każdy z tych aktów jest „usługą” w rozumieniu rozp. 269/2014.

Rozp. 269/2014 · 833/2014 · ustawa z 13.04.2022

Obowiązek prawny

Czy firma leasingowa musi prowadzić sanction screening?

Tak. Oddanie pojazdu, maszyny czy sprzętu w leasing podmiotowi z listy sankcyjnej to udostępnienie zasobu gospodarczego objęte bezwzględnym zakazem.

Przedmiot leasingu to zasób gospodarczy

Rozporządzenie (UE) 269/2014 zakazuje udostępniania zasobów gospodarczych podmiotom z wykazu — a samochód, maszyna czy sprzęt IT przekazany w leasing jest dokładnie takim zasobem. Zakaz obejmuje nie tylko przeniesienie własności, lecz każde udostępnienie składnika, z którego korzystający może czerpać korzyść. Finansowanie podmiotu z listy narusza przepisy niezależnie od statusu AML firmy leasingowej.

Spółki celowe i struktura właścicielska

W leasingu rzadko spotyka się leasingobiorcę figurującego wprost na liście — ryzyko ukryte jest w strukturze właścicielskiej. Spółka celowa (SPV), podmiot zależny czy leasingobiorca z kapitałem zagranicznym mogą być kontrolowane przez osobę z wykazu. Dlatego weryfikacja musi sięgać beneficjenta rzeczywistego, a nie kończyć się na nazwie wnioskodawcy i poręczycieli.

Cesja umowy to nowy moment ryzyka

Umowa leasingu często zmienia stronę w trakcie trwania — przez cesję lub przejęcie. Każda taka zmiana to nowy kontrahent, którego trzeba zweryfikować od nowa. Bez tego finansujący może nieświadomie kontynuować finansowanie podmiotu, który trafił na listę już po zawarciu pierwotnej umowy. Listy zmieniają się co tydzień, więc uzasadniony jest też cykliczny monitoring portfela.

Czym grozi pominięcie kontroli

Ustawa z 13 kwietnia 2022 r. przewiduje za naruszenie zakazu karę administracyjną do 20 mln zł. Dyrektywa (UE) 2024/1226 nakazuje państwom UE kryminalizację naruszeń sankcji — w Polsce wdraża ją projekt UC92. Do tego dochodzi ryzyko zamrożenia rat i samego przedmiotu leasingu oraz odpowiedzialności zarządu finansującego.

Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej. Stan prawny: maj 2026 r. Podstawa: rozporządzenia Rady (UE) 269/2014 i 833/2014 oraz ustawa z 13 kwietnia 2022 r.

Scenariusze ryzyka

Tak wygląda to w Twojej pracy.

SCENARIUSZ 01

Leasing floty przez spółkę celową

Spółka celowa (SPV) bierze w leasing 8 pojazdów dostawczych. Jej beneficjent rzeczywisty figuruje w aneksie I rozp. 269/2014. Wydanie przedmiotu leasingu = udostępnienie zasobu gospodarczego.

SCENARIUSZ 02

Cesja umowy na nowy podmiot

Dotychczasowy leasingobiorca przenosi umowę na inną spółkę. Bez ponownej weryfikacji nowej strony finansujący może kontynuować finansowanie podmiotu z listy.

Punkty zapalne

Gdzie ryzyko jest najwyższe.

01
Leasing pojazdów, maszyn i sprzętu IT
02
Spółki celowe (SPV) i podmioty zależne
03
Cesje i przejęcia umów leasingowych
04
Leasingobiorcy z kapitałem zagranicznym

Workflow dopasowany

Kiedy dokładnie sprawdzać klienta.

Przy wniosku leasingowym

Screening leasingobiorcy, poręczycieli i UBO

Przed wydaniem przedmiotu

Ponowna weryfikacja tuż przed przekazaniem

Przy cesji lub aneksie umowy

Sprawdzenie nowej strony umowy

Mini-case

Firma „LeasePro”, 600 umów / rok

Wdrożenie w 5 dni, import portfela z systemu leasingowego (CSV). Cykliczny monitoring 24/7 wychwytuje zmiany na listach między ratami. Pakiet: Business — 5 900 EUR jednorazowo.

typowa persona

SMB usługowe

1–20 pracowników · wdrożenie do 7 dni

Pytania, które padają najczęściej

Najpierw prawda, potem technika.

Czy naprawdę obejmuje to moją branżę?

Tak. Zakaz udostępniania środków lub świadczenia usług osobom z listy (art. 2 rozp. 269/2014) obowiązuje wszystkie podmioty gospodarcze — niezależnie od tego, czy branża podlega obowiązkom AML. Dla sektorów takich jak turystyka czy nieruchomości odpowiedzialność karna i administracyjna istnieje już dziś.

Co jeśli klient nie zgodzi się na weryfikację?

Weryfikacja odbywa się na danych, które już masz w umowie lub fakturze (imię, nazwisko, nazwa firmy, NIP, ew. data urodzenia). Nie wymaga zgody klienta — jest to wypełnienie obowiązku prawnego po stronie przedsiębiorcy (art. 6 ust. 1 lit. c RODO).

Co robić, gdy wystąpi trafienie (match)?

Program oznacza wynik na czerwono, generuje raport z uzasadnieniem i podpowiada procedurę: wstrzymanie usługi, zamrożenie środków, zgłoszenie do GIIF w ciągu 24 h. Nic nie jest zgłaszane automatycznie — decyzję podejmuje przedsiębiorca.

Czy raporty są akceptowane przez GIIF i KAS?

Raport zawiera znacznik czasu, wersję list referencyjnych, dane operatora i hash pliku wejściowego — format zgodny z oczekiwaniami organów kontrolnych. Archiwizacja lokalna przez 5 lat (wymagany okres retencji).

Jak często aktualizowane są listy?

Co godzinę, a także natychmiast po publikacji zmian w Dzienniku Urzędowym UE. Aplikacja sama pobiera pliki referencyjne — nie wysyła w drugą stronę żadnych danych klientów.

Czy to integruje się z moim CRM?

Tak. Pakiet Business i Enterprise udostępniają API REST oraz gotowe integracje z popularnymi CRM (Pipedrive, HubSpot, Salesforce, Bitrix). W Starterze używasz formularza ręcznego.

Gdzie fizycznie są moje dane?

Tam, gdzie zainstalujesz program — Twój komputer, Twój serwer, Twoja sieć. Nie istnieje żadna „chmura Sanqto” dla danych klientów. W konsekwencji: zero umów powierzenia przetwarzania, zero transferów do państw trzecich.

Jaka jest kara, jeśli nie zweryfikuję?

Do 20 000 000 zł kary administracyjnej (art. 15 ust. 1 pkt 2 ustawy z 13.04.2022 r.) oraz odpowiedzialność karna do 15 lat pozbawienia wolności w przypadku udostępnienia środków. Odpowiedzialność spoczywa na przedsiębiorcy, nie na kliencie.

Kontakt

Umów 20-minutową rozmowę wdrożeniową.

Bez handlowca, bez prezentacji. Pokażemy instalację i odpowiemy na pytania prawne.

Odpowiadamy w ciągu 1 dnia roboczego.

Demo na Twoich danych (lokalnie, u Ciebie).

30-dniowy okres próbny bez zobowiązań.

Zobacz demo