strona główna branże agencje ubezpieczeniowe

Podstrona branżowa

Dla agencji ubezpieczeniowych

Zawarcie polisy dla pojazdu spółki kontrolowanej przez osobę z listy to zakazana usługa pośrednictwa. Sankcja dotyczy pośrednika — nie tylko ubezpieczyciela.

Zobacz demo

Działa offline

Zgodne z RODO

Listy UE / ONZ / OFAC

Audytowalne raporty

Stan prawny dla tej branży

Obowiązek unikania udostępniania usług obejmuje Twoją działalność niezależnie od statusu AML. Pośrednictwo, doradztwo, najem, ubezpieczenie — każdy z tych aktów jest „usługą” w rozumieniu rozp. 269/2014.

Rozp. 269/2014 · 833/2014 · ustawa z 13.04.2022

Obowiązek prawny

Czy broker ubezpieczeniowy musi prowadzić sanction screening?

Tak. Pośrednictwo w zawarciu polisy dla osoby lub firmy z listy sankcyjnej to zakazana usługa — odpowiada za nią również broker i agent, nie tylko towarzystwo.

Zakaz obejmuje pośrednictwo, nie tylko wypłatę

Rozporządzenie (UE) 269/2014 zabrania udostępniania środków i zasobów gospodarczych podmiotom z wykazu, a także świadczenia na ich rzecz usług. Zawarcie i odnowienie polisy, doradztwo oraz samo pośrednictwo mieszczą się w tym pojęciu. Część rynku ubezpieczeniowego jest też instytucją obowiązaną na gruncie przepisów AML, ale obowiązek sankcyjny obowiązuje niezależnie od tego statusu i dotyczy każdego ogniwa: agenta, brokera i ubezpieczyciela.

Gdzie ryzyko jest najwyższe

Najwięcej ekspozycji dają polisy korporacyjne i flotowe, ubezpieczenia majątku wysokiej wartości oraz klienci zagraniczni i nierezydenci. Realny problem to beneficjent rzeczywisty: ubezpieczający bywa „czystą” spółką, lecz kontroluje ją osoba z wykazu. Weryfikacja powinna obejmować ubezpieczającego, właściciela majątku i — przy szkodzie — odbiorcę wypłaty.

Moment kontroli ma znaczenie

Listy sankcyjne zmieniają się co tydzień. Klient „czysty” przy zawarciu polisy może trafić do wykazu przed jej odnowieniem albo przed wypłatą odszkodowania. Dlatego screening to nie jednorazowy akt przy podpisaniu umowy, lecz proces: przy zawarciu, przy każdym odnowieniu i przy wypłacie powyżej ustalonego progu.

Czym grozi pominięcie kontroli

Ustawa z 13 kwietnia 2022 r. przewiduje za naruszenie zakazu karę administracyjną do 20 mln zł. Dyrektywa (UE) 2024/1226 nakłada na państwa UE obowiązek kryminalizacji naruszeń sankcji — w Polsce wdraża ją projekt UC92. Niezależnie od kar, wypłata na rzecz podmiotu z listy oznacza realne ryzyko zamrożenia środków i odpowiedzialności zarządu.

Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej. Stan prawny: maj 2026 r. Podstawa: rozporządzenia Rady (UE) 269/2014 i 833/2014 oraz ustawa z 13 kwietnia 2022 r.

Scenariusze ryzyka

Tak wygląda to w Twojej pracy.

SCENARIUSZ 01

Polisa komunikacyjna dla floty

Pośrednictwo w OC/AC dla 12-pojazdowej floty spółki, której UBO jest w aneksie I 269/2014. Wystawienie polisy = udostępnienie usługi finansowej.

SCENARIUSZ 02

Ubezpieczenie majątkowe nieruchomości

Polisa majątkowa na willę o wartości 8 mln zł. Właściciel — spółka cypryjska, beneficjent rzeczywisty na liście. Kara do 20 000 000 zł.

Punkty zapalne

Gdzie ryzyko jest najwyższe.

01
Polisy korporacyjne i flotowe
02
Ubezpieczenia majątku wysokiej wartości
03
Klienci zagraniczni i nierezydenci
04
Beneficjenci rzeczywiści spółek offshore

Workflow dopasowany

Kiedy dokładnie sprawdzać klienta.

Przed wystawieniem polisy

Screening ubezpieczającego i właściciela majątku

Przy odnowieniu

Ponowna weryfikacja portfela

Przy szkodzie powyżej progu

Weryfikacja beneficjenta wypłaty

Mini-case

Agencja „NordPolisa”, 3 400 polis / rok

Wdrożenie w 6 dni, integracja z systemem agencyjnym przez CSV. Od pierwszego tygodnia 2 wykryte powiązania UBO, wstrzymane polisy. Pakiet: Business — 5 900 EUR jednorazowo.

typowa persona

SMB usługowe

1–20 pracowników · wdrożenie do 7 dni

Pytania, które padają najczęściej

Najpierw prawda, potem technika.

Czy naprawdę obejmuje to moją branżę?

Tak. Zakaz udostępniania środków lub świadczenia usług osobom z listy (art. 2 rozp. 269/2014) obowiązuje wszystkie podmioty gospodarcze — niezależnie od tego, czy branża podlega obowiązkom AML. Dla sektorów takich jak turystyka czy nieruchomości odpowiedzialność karna i administracyjna istnieje już dziś.

Co jeśli klient nie zgodzi się na weryfikację?

Weryfikacja odbywa się na danych, które już masz w umowie lub fakturze (imię, nazwisko, nazwa firmy, NIP, ew. data urodzenia). Nie wymaga zgody klienta — jest to wypełnienie obowiązku prawnego po stronie przedsiębiorcy (art. 6 ust. 1 lit. c RODO).

Co robić, gdy wystąpi trafienie (match)?

Program oznacza wynik na czerwono, generuje raport z uzasadnieniem i podpowiada procedurę: wstrzymanie usługi, zamrożenie środków, zgłoszenie do GIIF w ciągu 24 h. Nic nie jest zgłaszane automatycznie — decyzję podejmuje przedsiębiorca.

Czy raporty są akceptowane przez GIIF i KAS?

Raport zawiera znacznik czasu, wersję list referencyjnych, dane operatora i hash pliku wejściowego — format zgodny z oczekiwaniami organów kontrolnych. Archiwizacja lokalna przez 5 lat (wymagany okres retencji).

Jak często aktualizowane są listy?

Co godzinę, a także natychmiast po publikacji zmian w Dzienniku Urzędowym UE. Aplikacja sama pobiera pliki referencyjne — nie wysyła w drugą stronę żadnych danych klientów.

Czy to integruje się z moim CRM?

Tak. Pakiet Business i Enterprise udostępniają API REST oraz gotowe integracje z popularnymi CRM (Pipedrive, HubSpot, Salesforce, Bitrix). W Starterze używasz formularza ręcznego.

Gdzie fizycznie są moje dane?

Tam, gdzie zainstalujesz program — Twój komputer, Twój serwer, Twoja sieć. Nie istnieje żadna „chmura Sanqto” dla danych klientów. W konsekwencji: zero umów powierzenia przetwarzania, zero transferów do państw trzecich.

Jaka jest kara, jeśli nie zweryfikuję?

Do 20 000 000 zł kary administracyjnej (art. 15 ust. 1 pkt 2 ustawy z 13.04.2022 r.) oraz odpowiedzialność karna do 15 lat pozbawienia wolności w przypadku udostępnienia środków. Odpowiedzialność spoczywa na przedsiębiorcy, nie na kliencie.

Kontakt

Umów 20-minutową rozmowę wdrożeniową.

Bez handlowca, bez prezentacji. Pokażemy instalację i odpowiemy na pytania prawne.

Odpowiadamy w ciągu 1 dnia roboczego.

Demo na Twoich danych (lokalnie, u Ciebie).

30-dniowy okres próbny bez zobowiązań.

Zobacz demo