Argentyna: rejestry nieruchomości jako nowy podmiot zobowiązany AML/CFT

W skrócie

• Co: UIF (argentyńska FIU) wprowadza nowy reżim AML/CFT/CPF dla rejestrów nieruchomości jako podmiotów zobowiązanych.
• Kto wprowadza: Unidad de Información Financiera (UIF), Argentyna
• Status / termin: opublikowany w Boletín Oficial 10 sierpnia 2026, wchodzi w życie 8 listopada 2026

Co się zmienia

Rezolucja UIF nr 93/2026 ustanawia nowy reżim przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i finansowaniu proliferacji dla rejestrów nieruchomości (Registros de la Propiedad Inmueble) w Argentynie, oparty na podejściu opartym na ryzyku. Każdy rejestr ma obowiązek identyfikować, oceniać i ograniczać właściwe dla siebie ryzyka oraz wdrożyć system zgodności obejmujący manual prewencji, kodeks postępowania, roczny program szkoleń i wyznaczenie oficera ds. zgodności. Rezolucja zastępuje dotychczasową Resolución UIF 41/2011 i uchyla art. 12 Resolución UIF 70/2011. Dodatkowo art. 21 wprowadza nowy format, tryb i zakres comiesięcznego raportu systematycznego (Reporte Sistemático Mensual) — pierwsze raporty w nowym formacie mają być składane od listopada 2026 r.

Akt wchodzi w życie 8 listopada 2026, czyli 90 dni od publikacji w Boletín Oficial.

Kogo dotyczy

Formalnie zmiana dotyczy wyłącznie rejestrów nieruchomości (Registros de la Propiedad Inmueble) działających w Argentynie, które ustawa 25.246 uznaje za podmioty zobowiązane (sujetos obligados). To urzędy prowadzące ewidencję nieruchomości, a nie prywatne biura pośrednictwa czy deweloperzy — choć w praktyce nowy reżim wpływa też na sposób, w jaki te rejestry weryfikują transakcje zgłaszane im przez uczestników rynku.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

To zmiana argentyńska i nie nakłada żadnego bezpośredniego obowiązku na firmy działające w Polsce czy w Unii Europejskiej. Rejestry nieruchomości, których dotyczy rezolucja, to instytucje państwowe, a nie polskie agencje nieruchomości, deweloperzy czy firmy leasingowe — dlatego nie zmienia się nic w obowiązku sanction screening dla podmiotów spoza Argentyny.

Warto jednak potraktować to jako sygnał trendu: sektor nieruchomości na całym świecie coraz częściej trafia pod bezpośredni nadzór AML/CFT — nie tylko pośrednicy i agenci, ale i instytucje odpowiedzialne za rejestrowanie transakcji. Dla polskich i unijnych firm z branży nieruchomości to dobry moment, by upewnić się, że własne procedury sankcyjne i AML są aktualne — bo kierunek regulacyjny na świecie jest jednoznaczny, nawet jeśli ta konkretna rezolucja ich nie obejmuje.

Co dalej

Warto śledzić, czy pełna treść rezolucji (obecnie do weryfikacji w Boletín Oficial, aviso 345725) wprowadza dodatkowe wymogi wykraczające poza rejestry, np. wobec pośredników czy notariuszy współpracujących z tymi rejestrami. Pełna treść: Boletín Oficial — UIF, Resolución 93/2026.