Kanada drastycznie podnosi kary AML i wymóg „skutecznego" programu zgodności
Royal Assent nowelizacji PCMLTFA: kary administracyjne do 4 mln CAD i nowe naruszenie za brak skutecznego programu zgodności. Sygnał z AML Radar.
- Jurysdykcja
- 🇨🇦 Kanada
- Organ
- FINTRAC / Departament Finansów
- Typ aktu
- Nowelizacja ustawy PCMLTFA i rozporządzenia o karach administracyjnych (AMP)
- Wejście w życie
- 26.03.2026 — część przepisów w mocy od Royal Assent; pozostałe daty wejścia w życie — etapowo, do weryfikacji u FINTRAC
Zmiana dotyczy kanadyjskich podmiotów raportujących z sektora finansowego, więc polskiej firmy nie wiąże. To jednak wyraźny sygnał globalnego trendu: rosnące kary i ustawowy wymóg, by program zgodności był „rozsądnie zaprojektowany, oparty na ryzyku i skuteczny" — nie tylko formalnie istniejący.
W skrócie
- Co: nowelizacja kanadyjskiej ustawy AML (PCMLTFA) — wyższe kary i nowy standard skuteczności programu zgodności.
- Kto wprowadza: FINTRAC / Departament Finansów (Kanada).
- Status / termin: Royal Assent 26.03.2026; część przepisów już w mocy, pozostałe wchodzą etapowo (do weryfikacji u FINTRAC).
Co się zmienia
Ustawa, która 26 marca 2026 r. uzyskała Royal Assent, znacząco podnosi maksymalne kary administracyjne (AMP): do 40 000 CAD za naruszenie drobne (wcześniej 1 000 CAD) i do 4 000 000 CAD za naruszenie poważne. Pojawia się nowa kategoria „very serious violation" za brak programu zgodności, który jest „reasonably designed, risk-based and effective" (rozsądnie zaprojektowany, oparty na ryzyku i skuteczny). Wchodzą też w życie przepisy o wymianie informacji między podmiotami raportującymi (private-to-private information sharing) oraz wzmocnione uprawnienia nadzorcze.
Kogo dotyczy
Kanadyjskie podmioty raportujące objęte PCMLTFA: banki, firmy usług pieniężnych (MSB), dostawcy usług płatniczych (PSP), giełdy kryptowalut, fintechy i inne instytucje.
Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego
To prawo kanadyjskie, które dotyka tamtejszego sektora finansowego — polskiej firmy spoza finansów bezpośrednio nie wiąże. Sygnał jest jednak czytelny i powtarza się na całym świecie: regulatorzy przestają akceptować program zgodności „na papierze" i karzą za jego nieskuteczność, a górne widełki kar rosną wielokrotnie. To dobry moment, by sprawdzić, czy Twoja firma w ogóle ma obowiązek sanction screening i czy rozumie różnicę między AML a sankcjami. Wymóg „skutecznego" programu jest szczególnie istotny tam, gdzie compliance bywa traktowane formalnie — np. w biurach rachunkowych obsługujących wielu klientów.
Co dalej
Pozostałe daty wejścia w życie będą ogłaszane etapowo. Szczegóły i harmonogram: FINTRAC — Modernization and upcoming changes.
AML Radar to monitoring informacyjny, a nie porada prawna. Treść opracowano na podstawie publicznie dostępnych źródeł rządowych (linki powyżej) na dzień aktualizacji. Stany faktyczne i terminy mogą się zmienić — przed podjęciem decyzji zweryfikuj aktualny stan w źródle i w razie potrzeby skonsultuj się z prawnikiem.