AMLA ostrzega przed ryzykiem prania pieniędzy po końcu okresu przejściowego MiCAR

W skrócie

• Co: AMLA opublikowała notę doradczą o ryzykach prania pieniędzy i finansowania terroryzmu związanych z końcem okresu przejściowego rozporządzenia MiCAR.
• Kto wprowadza: AMLA — Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (Unia Europejska)
• Status / termin: nota opublikowana 2026-06-29; okres przejściowy MiCAR kończy się 2026-07-01

Co się zmienia

AMLA opublikowała notę doradczą poświęconą ryzykom ML/TF związanym z zakończeniem okresu przejściowego rozporządzenia MiCAR (Markets in Crypto-Assets, rozporządzenie (UE) 2023/1114) z dniem 1 lipca 2026 r. Z końcem tego okresu dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP), którzy dotychczas działali w ramach krajowych reżimów przejściowych, muszą posiadać pełną autoryzację na podstawie MiCAR. Nota zwraca uwagę nadzorców AML/CFT oraz instytucji obowiązanych na podwyższone ryzyka w tym okresie przejścia — m.in. związane z podmiotami tracącymi możliwość działania, migracją klientów i aktywów oraz arbitrażem regulacyjnym. Szczegółowy katalog wskaźników ryzyka i oczekiwań znajduje się w pełnej treści noty źródłowej (do weryfikacji w dokumencie).

Kogo dotyczy

Adresatami noty są dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP/VASP), instytucje kredytowe i finansowe oferujące usługi powiązane z kryptoaktywami, krajowi nadzorcy AML/CFT oraz jednostki analityki finansowej (FIU). To dokument typowo nadzorczy — kierowany do podmiotów już objętych reżimem MiCAR i do organów, które je nadzorują, a nie do szerokiego grona firm spoza rynku kryptoaktywów.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

Uczciwie: ta zmiana nie dotyczy firm spoza sektora finansowego. Nota AMLA jest skierowana wyłącznie do dostawców usług kryptoaktywów, instytucji finansowych oferujących usługi crypto oraz nadzorców i FIU — nie nakłada żadnych nowych obowiązków na firmy z branż takich jak turystyka, ubezpieczenia, nieruchomości, leasing czy e-commerce. Jeśli jednak Twoja firma w ogóle nie ma jeszcze wdrożonego procesu sprawdzania kontrahentów pod kątem list sankcyjnych, to i tak warto zacząć od podstaw — patrz obowiązek sanction screening. Firmy z branży e-commerce, które akceptują płatności w kryptoaktywach za pośrednictwem regulowanych dostawców, mogą jedynie pośrednio odczuć skutki tej zmiany, jeśli ich partner płatniczy (CASP) traci autoryzację lub zmienia warunki współpracy w trakcie przejścia na pełny reżim MiCAR — zob. e-commerce.

Co dalej

Warto śledzić, czy AMLA lub krajowi nadzorcy opublikują dalsze, bardziej szczegółowe wytyczne po zakończeniu okresu przejściowego 1 lipca 2026 r. Pełna treść noty dostępna jest w źródle: AMLA — Advisory note on money laundering risks as the MiCAR transitional period ends.