AMLA pyta EMI i dostawców płatności o centralne punkty kontaktowe (CCP)

W skrócie

• Co: AMLA uruchomiła ankietę dla instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) i dostawców usług płatniczych (PSP) na temat funkcjonowania centralnych punktów kontaktowych (CCP).
• Kto wprowadza: AMLA — Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (Frankfurt), UE.
• Status / termin: konsultacje; ankieta otwarta do 2026-09-15, data publikacji raportu z wynikami — do weryfikacji.

Co się zmienia

Na razie nic formalnie się nie zmienia — to etap zbierania opinii, nie nowy przepis. AMLA pyta instytucje pieniądza elektronicznego i dostawców usług płatniczych o ich doświadczenia z obecnymi ramami centralnych punktów kontaktowych, działającymi na podstawie art. 45 ust. 9 AMLD i rozporządzenia delegowanego (UE) 2018/1108. Wyniki mają zasilić prace przygotowawcze nad przyszłym regulacyjnym standardem technicznym (RTS) na podstawie art. 41 ust. 2 AMLD. Równolegle AMLA prowadzi odrębną ankietę skierowaną do krajowych organów nadzoru, a po zamknięciu obu ankiet ma opublikować raport z głównymi wnioskami — bez wskazanej na razie daty.

Kogo dotyczy

Formalnie ankieta jest adresowana do instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) i dostawców usług płatniczych (PSP), które działają transgranicznie za pośrednictwem agentów lub dystrybutorów, a więc muszą wyznaczać centralne punkty kontaktowe w państwach przyjmujących. Drugą grupą adresatów są krajowe organy nadzoru, do których skierowana jest osobna wersja ankiety. Komunikat wprost wskazuje, że dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP) nie są objęci — dotychczasowe ramy CCP ich nie dotyczyły.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

Tu trzeba być uczciwym: to nie jest sygnał, który przekłada się na obowiązki firm spoza finansów. Ankieta AMLA dotyczy wewnętrznej architektury nadzoru nad instytucjami płatniczymi i pieniądza elektronicznego — czyli tego, jak nadzorca kontaktuje się z ich agentami i dystrybutorami w innych krajach UE. Nie zmienia to niczego w zakresie obowiązku sanction screeningu, który mają firmy z branż takich jak turystyka, ubezpieczenia, nieruchomości czy e-commerce — te obowiązki wynikają z zupełnie innych przepisów i pozostają bez zmian. Jedyny pośredni punkt styku: jeśli firma korzysta z usług EMI lub PSP jako partnera płatniczego, przyszły RTS może z czasem doprecyzować sposób nadzoru nad tymi dostawcami, ale to temat na etapie samej koncepcji, nie konkretnego przepisu.

Co dalej

Warto odnotować termin 2026-09-15 jako moment zamknięcia ankiety oraz śledzić, kiedy AMLA opublikuje raport z wynikami — obecnie ta data nie jest jeszcze znana. Dopiero konkretny projekt RTS na podstawie art. 41 ust. 2 AMLD będzie miał realne znaczenie regulacyjne i wtedy warto wrócić do tematu. Pełna treść w AMLA launches survey on Central Contact Points.