AMLA konsultuje jednolity format zgłaszania podejrzeń do FIU w całej UE

W skrócie

• Co: AMLA konsultuje projekt jednolitego formatu (ITS) zgłaszania podejrzeń oraz przekazywania danych transakcyjnych do jednostek analityki finansowej (FIU) w całej UE.
• Kto wprowadza: AMLA — Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (Unia Europejska).
• Status / termin: konsultacje publiczne otwarte 2026-07-02; termin zgłaszania uwag do 2026-09-20, 23:59 CEST; wysłuchanie publiczne 2026-09-09.

Co się zmienia

AMLA otworzyła konsultacje publiczne projektu implementacyjnych standardów technicznych (ITS), które mają określić wspólny format zgłaszania podejrzeń oraz przekazywania danych o transakcjach do FIU w całej Unii Europejskiej. Projekt zawiera szablony zgłoszeń dostosowane do różnych typów instytucji obowiązanych oraz osobne szablony przekazywania danych transakcyjnych przez instytucje kredytowe i finansowe. Podstawą prawną jest art. 69(3) AMLR — Rozporządzenia (UE) 2024/1624. Celem jest zastąpienie dzisiejszej fragmentacji krajowej (każde państwo ma dziś swój format) jednolitym standardem ułatwiającym wymianę informacji między FIU.

Termin na zgłaszanie uwag do projektu upływa 2026-09-20 o 23:59 CEST, a 2026-09-09 odbędzie się publiczne wysłuchanie (10:00–12:00 CEST). Warto pamiętać, że jest to jeszcze projekt na etapie konsultacji — ostateczny kształt i termin wejścia w życie ITS nie są znane. Kontekst szerszy: całe rozporządzenie AMLR ma być stosowane dopiero od 10.07.2027.

Kogo dotyczy

Formalnie szablony wdrażają wszystkie FIU w UE. Instytucje obowiązane — zarówno z sektora finansowego, jak i niefinansowego — będą mogły z nich korzystać opcjonalnie, jeśli zechcą zautomatyzować wewnętrzny proces raportowania zamiast korzystać bezpośrednio z platform zgłoszeniowych FIU. Nie jest to obowiązek nakładany wprost na firmy — to standard techniczny adresowany w pierwszej kolejności do FIU.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

Ten konkretny projekt nie tworzy nowego obowiązku dla firm spoza finansów i nie zmienia zasad screeningu sankcyjnego. To standaryzacja formatu zgłoszeń AML na poziomie technicznym — dotyczy przede wszystkim jednostek analityki finansowej i sposobu, w jaki instytucje obowiązane (jeśli już nimi są, np. pośrednicy nieruchomości, na których spoczywa obowiązek sanction screening) mogą opcjonalnie raportować podejrzenia. Firmy z branż takich jak nieruchomości, leasing czy ubezpieczenia, które już podlegają przepisom AML, powinny traktować to jako sygnał kierunkowy — AMLA porządkuje infrastrukturę raportowania przed pełnym wejściem AMLR w życie w lipcu 2027 — a nie jako coś wymagającego działania już teraz.

Co dalej

Warto śledzić wynik konsultacji (termin uwag: 20.09.2026) oraz to, czy i kiedy AMLA opublikuje finalną wersję ITS. Kluczowy będzie też sposób, w jaki poszczególne kraje członkowskie — w tym Polska — dostosują swoje krajowe systemy zgłoszeń FIU do nowego standardu przed lipcem 2027. Pełna treść komunikatu i link do dokumentacji konsultacyjnej: AMLA launches public consultation on common format for reporting suspicions.