AMLA konsultuje wspólną metodykę oceny ryzyka AML dla sektora niefinansowego

W skrócie

• Co: AMLA rozpoczęła konsultacje projektu wspólnej metodyki oceny ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, którą mają stosować wszyscy unijni nadzorcy sektora niefinansowego.
• Kto wprowadza: AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism), Unia Europejska.
• Status / termin: konsultacje publiczne od 13.07.2026; wysłuchanie publiczne 10.09.2026; planowane stosowanie metodyki od 31.12.2028. Termin zgłaszania uwag — do weryfikacji na stronie konsultacji AMLA.

Co się zmienia

AMLA (europejski urząd nadzorujący AML/CFT) przedstawiła do konsultacji projekt standardów wprowadzających jednolitą metodykę oceny ryzyka ML/TF dla sektora niefinansowego. Chodzi o to, żeby podobne firmy — na przykład kancelaria prawna, agencja nieruchomości czy klub sportowy — były oceniane według tych samych zasad niezależnie od kraju UE, w którym działają. Metodyka ma być proporcjonalna: dla różnych rodzajów działalności przewidziano różne zestawy pytań, mniejsze podmioty raportują mniej danych, a nadzorcy mają korzystać z danych, które już posiadają. Każda firma wypełnia wyłącznie ankietę dopasowaną do swojej działalności. Podstawą prawną ma być pakiet AML — AMLR 2024/1624 i AMLD6 2024/1640 — choć dokładny mandat prawny AMLA wymaga jeszcze weryfikacji w pełnej treści dokumentu konsultacyjnego. Wysłuchanie publiczne zaplanowano na 10.09.2026, a metodyka miałaby zacząć obowiązywać od 31.12.2028 — to jednak plan na etapie konsultacji, nie ostateczny termin.

Kogo dotyczy

Formalnie adresatami są krajowi nadzorcy AML/CFT sektora niefinansowego w całej UE — to oni będą stosować metodykę do oceny podmiotów, które nadzorują. Ale konsultowana metodyka wprost obejmuje też same podmioty niefinansowe: prawników, notariuszy, księgowych, agentów nieruchomości, sektor hazardu oraz dealerów dóbr luksusowych. W Polsce dotyczyłoby to instytucji obowiązanych spoza sektora finansowego i ich organów nadzoru.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

To jeden z niewielu sygnałów regulacyjnych, który wprost i bez naciągania dotyczy czytelników Sanqto. Jeśli metodyka wejdzie w życie w zaproponowanym kształcie, firmy takie jak kancelarie prawne, biura rachunkowe czy agencje nieruchomości będą musiały okresowo wypełniać ankietę oceny ryzyka według jednolitego, unijnego wzoru — przekazywaną przez krajowego nadzorcę, a nie dowolnie ustalaną przez każde państwo osobno. To nie jest nowy obowiązek sanction screening sam w sobie, ale element tej samej układanki: obowiązek sanction screening i szerzej cały system AML/CFT dla firm spoza finansów staje się coraz bardziej ujednolicony i sformalizowany na poziomie UE. Dla branży nieruchomości, która jest wymieniona wprost w komunikacie, to sygnał, że warto już teraz mieć uporządkowaną dokumentację ryzyka i procedury AML — nie dopiero w 2028 roku, gdy metodyka zacznie obowiązywać. Warto podkreślić: to na razie konsultacje projektu standardów, a nie obowiązujące prawo — nie ma jeszcze konkretnego formularza ani ostatecznego terminu wejścia w życie.

Co dalej

Warto śledzić wynik konsultacji i treść wysłuchania publicznego zaplanowanego na 10.09.2026, a także ostateczny termin zgłaszania uwag, który na razie wymaga weryfikacji na stronie AMLA. Pełna treść w źródle: AMLA consults on harmonised risk assessments in the non-financial sector.