USA: Fed proponuje nowe wymogi wobec programów AML/CFT banków
Rada Gubernatorów Fed zatwierdziła projekt rozporządzenia wymagający „skutecznych” programów AML/CFT od nadzorowanych banków; 60-dniowe konsultacje od publikacji 9 lipca 2026.
- Jurysdykcja
- 🇺🇸 Stany Zjednoczone
- Organ
- Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej (Federal Reserve Board)
- Typ aktu
- projekt rozporządzenia (Notice of Proposed Rulemaking, NPRM)
To wewnętrzna regulacja bankowa USA — dotyczy wyłącznie banków nadzorowanych przez Fed. Nie nakłada żadnych nowych obowiązków na firmy spoza sektora finansowego, w Polsce ani gdziekolwiek indziej.
W skrócie
- Co: Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej (Fed) zatwierdziła projekt rozporządzenia wymagającego od nadzorowanych banków utrzymywania „skutecznego" programu AML/CFT.
- Kto wprowadza: Federal Reserve Board (USA).
- Status / termin: zatwierdzony przez Zarząd Fed 6 lipca 2026 (głosami 6:1), opublikowany w Federal Register 9 lipca 2026; 60-dniowy okres konsultacji od publikacji.
Co się zmienia
Projekt (12 CFR Part 208, Docket No. R-1835, RIN 7100-AG78, Federal Register doc. 2026-13919) wymaga, by banki nadzorowane przez Fed ustanowiły i utrzymywały „skuteczny" program przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) oraz uwzględniały krajowe priorytety AML/CFT wyznaczone przez FinCEN w swojej ocenie ryzyka. Propozycja jest częścią szerszej modernizacji ram AML/CFT wynikającej z Anti-Money Laundering Act of 2020 i ma być spójna z odrębnym projektem FinCEN oraz projektami OCC, FDIC i NCUA opublikowanymi w kwietniu 2026 r.
Kogo dotyczy
Formalnie: banki i instytucje nadzorowane przez Fed, w tym banki członkowskie stanowe oraz holdingi bankowe objęte reżimem Bank Secrecy Act (BSA).
Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego
Ten projekt dotyczy wyłącznie banków nadzorowanych przez amerykańską Rezerwę Federalną — nie nakłada żadnych obowiązków na firmy spoza sektora finansowego, ani w USA, ani tym bardziej w Polsce czy UE. To regulacja czysto wewnątrzbankowa, dotycząca sposobu, w jaki banki konstruują własne programy zgodności.
Nie oznacza to jednak, że warto ją całkowicie zignorować: skoordynowane zaostrzenie wymogów wobec banków w USA bywa jednym z sygnałów, po których instytucje finansowe zwiększają wymagania wobec swoich klientów biznesowych — również tych spoza sektora finansowego. Jeśli Twoja firma korzysta z usług banku lub instytucji płatniczej powiązanej z rynkiem amerykańskim, może to w przyszłości przełożyć się na dokładniejszą weryfikację przy otwieraniu lub utrzymywaniu rachunku. Niezależnie od tego, punktem wyjścia pozostaje pytanie, czy Twoja firma ma obowiązek sanction screening wobec własnych kontrahentów.
Co dalej
Konsultacje publiczne trwają do 8 września 2026 r. Pełna treść w Federal Register — Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Programs (2026-13919).
AML Radar to monitoring informacyjny, a nie porada prawna. Treść opracowano na podstawie publicznie dostępnych źródeł rządowych (linki powyżej) na dzień aktualizacji. Stany faktyczne i terminy mogą się zmienić — przed podjęciem decyzji zweryfikuj aktualny stan w źródle i w razie potrzeby skonsultuj się z prawnikiem.