USA: FinCEN nakłada nowe obowiązki raportowe na banki i money transmitters w Minnesocie

W skrócie

• Co: FinCEN wydał Geographic Targeting Order nakładający dodatkowe obowiązki ewidencyjne i sprawozdawcze na banki oraz money transmitters w dwóch hrabstwach stanu Minnesota.
• Kto wprowadza: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), Departament Skarbu USA
• Status / termin: w mocy od 11.08.2026, obowiązuje do 06.02.2027 (maksymalnie 180 dni, z możliwością odnowienia)

Co się zmienia

FinCEN, na podstawie 31 U.S.C. 5326 (Bank Secrecy Act), nałożył czasowy obowiązek raportowy na banki i money transmitters posiadające oddział, spółkę zależną lub biuro w hrabstwach Hennepin i Ramsey w Minnesocie. Objęte podmioty muszą raportować do FinCEN (przez portal FI, w pliku CSV wg szablonu) transfery środków od 3000 USD wzwyż, w których zleceniodawca podaje adres w objętym obszarze, a beneficjent lub jego instytucja finansowa znajduje się poza USA. Raport musi zawierać m.in. dane beneficjenta oraz informację, czy źródłem środków są płatności z rządowych programów kontraktowych lub świadczeń. Nakaz wygasa 6 lutego 2027 roku, ale FinCEN może go odnowić na kolejny okres.

Dokumentację objętą GTO trzeba przechowywać przez 5 lat od ostatniego dnia jego obowiązywania, a raporty składać do końca miesiąca następującego po miesiącu, w którym doszło do transakcji. Podstawa: Federal Register dok. 2026-16365 (91 FR 51588), 31 CFR Part 1010.

Kogo dotyczy

Formalnie GTO dotyczy wyłącznie dwóch kategorii podmiotów zdefiniowanych w Bank Secrecy Act: banków (31 CFR 1010.100(d)) oraz money transmitters (31 CFR 1010.100(ff)(5)), które mają fizyczną placówkę w hrabstwie Hennepin lub Ramsey w Minnesocie. Pośrednio obowiązek odczują też klienci tych instytucji zlecający transgraniczne przelewy o wartości 3000 USD lub więcej z tego konkretnego obszaru — ich transakcje będą podlegać dodatkowej weryfikacji i raportowaniu.

Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego

To jest przykład zmiany, którą uczciwie trzeba nazwać po imieniu: nie dotyczy firm spoza sektora finansowego, także tych działających w Polsce i UE. GTO jest geograficznie ograniczony do dwóch hrabstw w stanie Minnesota i adresowany wyłącznie do banków oraz licencjonowanych money transmitters mających tam fizyczną placówkę. Nie nakłada żadnych nowych obowiązków sanction screening ani raportowych na firmy z branż takich jak turystyka, ubezpieczenia, nieruchomości czy e-commerce działające poza tym obszarem — także jeśli obsługują klientów amerykańskich. Jedyny scenariusz, w którym miałby znaczenie dla podmiotu spoza finansów, to sytuacja, gdyby taki podmiot sam był zarejestrowanym money transmitterem z placówką w Hennepin lub Ramsey — a to bardzo wąski, nietypowy przypadek. Odnotowujemy tę zmianę w radarze dla kompletności obrazu regulacji AML w USA, ale nie traktujemy jej jako sygnału wymagającego działania po stronie typowego czytelnika Sanqto.

Co dalej

Warto obserwować, czy FinCEN po 6 lutego 2027 zdecyduje się odnowić ten GTO lub rozszerzyć podobne nakazy na inne lokalizacje w USA — to mogłoby wskazywać na szerszy trend wzmożonej kontroli transferów transgranicznych powiązanych z wyłudzeniami świadczeń publicznych. Pełna treść nakazu: Federal Register — Geographic Targeting Order (Minnesota).