USA: FinCEN proponuje reformę programów AML/CFT — standard „skutecznego" programu
Projekt FinCEN (NPRM) wprowadza wymóg programu AML/CFT „rozsądnie zaprojektowanego, opartego na ryzyku i skutecznego". Konsultacje do 9.06.2026. Sygnał z AML Radar.
- Jurysdykcja
- 🇺🇸 Stany Zjednoczone
- Organ
- FinCEN, Departament Skarbu
- Typ aktu
- Rozporządzenie (projekt — NPRM)
Reforma dotyczy programów AML/CFT amerykańskich instytucji finansowych objętych Bank Secrecy Act (banki, unie kredytowe, MSB, brokerzy). Dla firm spoza sektora finansowego nie zmienia obowiązków — ale ugruntowuje standard „skutecznego" programu, który widać dziś w wielu krajach.
W skrócie
- Co: projekt reformy wymogów dotyczących programów AML/CFT instytucji finansowych w ramach Bank Secrecy Act.
- Kto wprowadza: FinCEN (Departament Skarbu USA), równolegle z agencjami bankowymi (OCC, Fed, FDIC, NCUA).
- Status / termin: projekt (NPRM) z 10.04.2026; termin zgłaszania uwag upływał 9.06.2026; wejście w życie po finalizacji.
Co się zmienia
FinCEN zaproponował gruntowną reformę wymogów wobec programów przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Projekt (Federal Register doc. 2026-07033, docket FINCEN-2026-0034) wprowadza obowiązek prowadzenia programu „reasonably designed, risk-based and effective" — rozsądnie zaprojektowanego, opartego na ryzyku i skutecznego. Ma ujednolicić sposób oceny skuteczności programów i zmniejszyć obciążenia compliance. Stanowi wykonanie przepisów Anti-Money Laundering Act of 2020 (AMLA 2020). Równolegle skoordynowane projekty wydały federalne agencje bankowe.
Kogo dotyczy
Amerykańskie instytucje finansowe objęte Bank Secrecy Act: banki, unie kredytowe, firmy usług pieniężnych (MSB), brokerzy-dealerzy i inne podmioty.
Co to znaczy dla firm spoza sektora finansowego
To reforma adresowana do amerykańskich instytucji finansowych — firmy spoza tego sektora nie nakłada żadnych nowych obowiązków. Ma jednak wartość poznawczą: ten sam język — program „oparty na ryzyku i skuteczny" zamiast formalnego — pojawia się dziś niezależnie w Kanadzie, w pakiecie unijnym i w standardach FATF. Kierunek jest spójny: liczy się nie istnienie procedury, lecz to, czy realnie działa. Jeśli zastanawiasz się, od czego zacząć w polskich realiach, wyjaśniamy to w tekście o obowiązku sanction screening, a różnice między AML a sankcjami rozkładamy na czynniki w osobnym artykule. Wymóg skuteczności jest wymagający zwłaszcza tam, gdzie obsługuje się wielu klientów — np. w biurach rachunkowych.
Co dalej
Ostateczny kształt reguły pozna się po analizie uwag z konsultacji. Pełny tekst projektu: Federal Register 2026-07033.
AML Radar to monitoring informacyjny, a nie porada prawna. Treść opracowano na podstawie publicznie dostępnych źródeł rządowych (linki powyżej) na dzień aktualizacji. Stany faktyczne i terminy mogą się zmienić — przed podjęciem decyzji zweryfikuj aktualny stan w źródle i w razie potrzeby skonsultuj się z prawnikiem.