Sanqto
strona główna branże agencje ubezpieczeniowe
Podstrona branżowa

Dla agencji ubezpieczeniowych

Zawarcie polisy dla pojazdu spółki kontrolowanej przez osobę z listy to zakazana usługa pośrednictwa. Sankcja dotyczy pośrednika — nie tylko ubezpieczyciela.

Zobacz demo Oblicz ryzyko dla agencje ubezpieczeniowe
Działa offline
Zgodne z RODO
Listy UE / ONZ / OFAC
Audytowalne raporty
Stan prawny dla tej branży
Obowiązek unikania udostępniania usług obejmuje Twoją działalność niezależnie od statusu AML. Pośrednictwo, doradztwo, najem, ubezpieczenie — każdy z tych aktów jest „usługą” w rozumieniu rozp. 269/2014.
Rozp. 269/2014 · 833/2014 · ustawa z 13.04.2022
Scenariusze ryzyka

Tak wygląda to w Twojej pracy.

SCENARIUSZ 01

Polisa komunikacyjna dla floty

Pośrednictwo w OC/AC dla 12-pojazdowej floty spółki, której UBO jest w aneksie I 269/2014. Wystawienie polisy = udostępnienie usługi finansowej.

SCENARIUSZ 02

Ubezpieczenie majątkowe nieruchomości

Polisa majątkowa na willę o wartości 8 mln zł. Właściciel — spółka cypryjska, beneficjent rzeczywisty na liście. Kara do 20 000 000 zł.

Punkty zapalne

Gdzie ryzyko jest najwyższe.

  • 01
    Polisy korporacyjne i flotowe
  • 02
    Ubezpieczenia majątku wysokiej wartości
  • 03
    Klienci zagraniczni i nierezydenci
  • 04
    Beneficjenci rzeczywiści spółek offshore
Workflow dopasowany

Kiedy dokładnie sprawdzać klienta.

1
Przed wystawieniem polisy
Screening ubezpieczającego i właściciela majątku
2
Przy odnowieniu
Ponowna weryfikacja portfela
3
Przy szkodzie powyżej progu
Weryfikacja beneficjenta wypłaty
Mini-case

Agencja „NordPolisa”, 3 400 polis / rok

Wdrożenie w 6 dni, integracja z systemem agencyjnym przez CSV. Od pierwszego tygodnia 2 wykryte powiązania UBO, wstrzymane polisy. Koszt: Pro, 449 zł / mies.

typowa persona
SMB usługowe
1–20 pracowników · wdrożenie do 7 dni
Zobacz demo Pobierz przykładowy raport
Inne branże
Biura podróży
Rezerwacje B2B, pakiety VIP
Biura nieruchomości
Pośrednictwo, najem, zarządzanie
Pytania, które padają najczęściej

Najpierw prawda, potem technika.

Czy naprawdę obejmuje to moją branżę?
Tak. Zakaz udostępniania środków lub świadczenia usług osobom z listy (art. 2 rozp. 269/2014) obowiązuje wszystkie podmioty gospodarcze — niezależnie od tego, czy branża podlega obowiązkom AML. Dla sektorów takich jak turystyka czy nieruchomości odpowiedzialność karna i administracyjna istnieje już dziś.
Co jeśli klient nie zgodzi się na weryfikację?
Weryfikacja odbywa się na danych, które już masz w umowie lub fakturze (imię, nazwisko, nazwa firmy, NIP, ew. data urodzenia). Nie wymaga zgody klienta — jest to wypełnienie obowiązku prawnego po stronie przedsiębiorcy (art. 6 ust. 1 lit. c RODO).
Co robić, gdy wystąpi trafienie (match)?
Program oznacza wynik na czerwono, generuje raport z uzasadnieniem i podpowiada procedurę: wstrzymanie usługi, zamrożenie środków, zgłoszenie do GIIF w ciągu 24 h. Nic nie jest zgłaszane automatycznie — decyzję podejmuje przedsiębiorca.
Czy raporty są akceptowane przez GIIF i KAS?
Raport zawiera znacznik czasu, wersję list referencyjnych, dane operatora i hash pliku wejściowego — format zgodny z oczekiwaniami organów kontrolnych. Archiwizacja lokalna przez 5 lat (wymagany okres retencji).
Jak często aktualizowane są listy?
Co najmniej 2 razy w tygodniu, a także natychmiast po publikacji zmian w Dzienniku Urzędowym UE. Aplikacja sama pobiera pliki referencyjne — nie wysyła w drugą stronę żadnych danych klientów.
Czy to integruje się z moim CRM?
Tak. Pakiet Pro i Enterprise udostępniają API REST oraz gotowe integracje z popularnymi CRM (Pipedrive, HubSpot, Salesforce, Bitrix). W Micro używasz importu CSV lub formularza ręcznego.
Gdzie fizycznie są moje dane?
Tam, gdzie zainstalujesz program — Twój komputer, Twój serwer, Twoja sieć. Nie istnieje żadna „chmura Sanqto” dla danych klientów. W konsekwencji: zero umów powierzenia przetwarzania, zero transferów do państw trzecich.
Jaka jest kara, jeśli nie zweryfikuję?
Do 20 000 000 zł kary administracyjnej (art. 15 ust. 1 pkt 2 ustawy z 13.04.2022 r.) oraz odpowiedzialność karna do 15 lat pozbawienia wolności w przypadku udostępnienia środków. Odpowiedzialność spoczywa na przedsiębiorcy, nie na kliencie.
Kontakt

Umów 20-minutową rozmowę wdrożeniową.

Bez handlowca, bez prezentacji. Pokażemy instalację i odpowiemy na pytania prawne.

Odpowiadamy w ciągu 1 dnia roboczego.
Demo na Twoich danych (lokalnie, u Ciebie).
30-dniowy okres próbny bez zobowiązań.

Klikając, wyrażasz zgodę na kontakt w celu przedstawienia oferty. Dane nie są przekazywane poza EOG.

Kalkulator Zobacz demo